500萬(wàn)元理財(cái)“血本無(wú)歸”！“飛單”苦果誰(shuí)來(lái)咽？

快訊 2025年04月11日 18:45 25 admin

　　來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　記者：馬梅若

　　近年來(lái)，各類(lèi)金融產(chǎn)品“百花齊放”，但隨之而來(lái)因委托理財(cái)引發(fā)的金融糾紛也不少。在這類(lèi)案件中，不乏投資者因理財(cái)產(chǎn)品虧損作為原告提起訴訟，向代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠。其中，因“飛單”引發(fā)的糾紛屢見(jiàn)不鮮。

　　所謂“飛單”是指銀行員工違規(guī)銷(xiāo)售非銀行代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品。銀行員工違規(guī)銷(xiāo)售非銀行代銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品，銀行是否需要承擔(dān)責(zé)任、金融投資者權(quán)益如何維護(hù)是司法實(shí)踐中的爭(zhēng)議問(wèn)題。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者從北京金融法院了解的一起案例正是典型。

　　王先生是某銀行投資理財(cái)?shù)摹俺？汀?，和銀行客戶(hù)經(jīng)理張某，簡(jiǎn)直跟老朋友似的。每次投資，王先生都聽(tīng)張某的，從來(lái)沒(méi)出過(guò)岔子。前一陣兒，張某又來(lái)推銷(xiāo)一款理財(cái)產(chǎn)品了，還說(shuō)這產(chǎn)品“高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”，簡(jiǎn)直是理財(cái)界的“香餑餑”。王先生一聽(tīng)，心動(dòng)了，毫不猶豫地掏出500萬(wàn)元投資。

　　結(jié)果呢？理財(cái)期滿(mǎn)，王先生不僅沒(méi)拿到收益，還虧得“血本無(wú)歸”。一打聽(tīng)才知道，張某推薦的這款產(chǎn)品根本不是該銀行的，而是他私下違規(guī)售賣(mài)的“私貨”，張某也因非法吸收公眾存款的違法行為被采取了刑事措施。王先生這下可急了，把銀行告上了法庭，要求賠償損失。

　　法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀行因其內(nèi)部管理有違審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，未盡到審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)，存在侵權(quán)行為，存在主觀過(guò)錯(cuò)，故判決某銀行在20%的過(guò)錯(cuò)程度范圍承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　“上述案件中涉及到兩方面的問(wèn)題，一是投資者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性進(jìn)行投資；二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工日常行為和內(nèi)部控制管理，履行審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)。”北京金融法院回應(yīng)。

　　這樣的案例十分典型。業(yè)內(nèi)人士提醒，從投資者層面，要建立買(mǎi)者自負(fù)的理念?！度珖?guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》第九十二條規(guī)定，保底或者剛兌條款無(wú)效，信托公司、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作為資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托人與受益人訂立的含有保證本息固定回報(bào)、保證本金不受損失等保底或者剛兌條款的合同，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該條款無(wú)效。作為金融投資者應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)法律法規(guī)，理性決策，不盲目聽(tīng)信銷(xiāo)售人員保本保息的虛假宣傳。

　　而金融機(jī)構(gòu)層面，則要履行審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)。商業(yè)銀行作為專(zhuān)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)范，著力加強(qiáng)內(nèi)部管理和創(chuàng)新風(fēng)控措施，保障工作人員嚴(yán)格遵守工作流程和操作規(guī)范，盡到相應(yīng)的注意義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)。一旦被監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定存在監(jiān)管漏洞或未盡到審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)的行為，很有可能被判定存在侵權(quán)行為，需要在過(guò)錯(cuò)程度范圍內(nèi)履行賠償義務(wù)。

　　最后，我們?cè)俅翁嵝呀鹑谙M(fèi)者，一定要做到以下幾點(diǎn)，避免理財(cái)變踩坑。

　　1、看清理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，仔細(xì)核對(duì)產(chǎn)品管理人等信息，做到心中有數(shù)，千萬(wàn)不要盲目相信代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)工作人員推銷(xiāo)的全部理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、選擇風(fēng)險(xiǎn)收益與自身情況匹配的理財(cái)產(chǎn)品，切勿被“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”這種“天上掉餡餅”的話術(shù)欺騙。

　　3、在確定購(gòu)買(mǎi)某一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品后，盡量在銀行內(nèi)的銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)進(jìn)行操作，加強(qiáng)安全防范意識(shí)，不要將手機(jī)、證件等重要物品交予他人，更不能讓相關(guān)工作人員“好心”代勞。

標(biāo)簽：血本無(wú)歸苦果理財(cái)